每日經(jīng)濟(jì)新聞 2019-10-30 15:45:08
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到,以“包裝貸款”的名義收取巨額包裝費(fèi)的黑中介通過(guò)將有貸款需求的人“包裝”成空殼公司的高管,同時(shí)以發(fā)放工資的形式給其放款并形成銀行流水,將資質(zhì)“包裝”好后,再持續(xù)從各金融機(jī)構(gòu)貸款……
每經(jīng)記者|潘婷 每經(jīng)編輯|盧九安
圖片來(lái)源:攝圖網(wǎng)
國(guó)家嚴(yán)打“套路貸”以來(lái),不少黑心貸款公司受到了應(yīng)有的懲罰,市面上“下款快、有信用污點(diǎn)可貸款”等廣告也不見(jiàn)了。
然而,《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到,以“包裝貸款”的名義收取巨額包裝費(fèi)的黑中介卻多了起來(lái),黑中介通過(guò)將有貸款需求的人“包裝”成空殼公司的高管,同時(shí)以發(fā)放工資的形式給其放款并形成銀行流水,將資質(zhì)“包裝”好后,再持續(xù)從各金融機(jī)構(gòu)貸款……
10月29日,廣東省公安廳發(fā)文提醒此種騙局,在公布的案例中,有受騙者被貸款91.5萬(wàn),到手僅4.5萬(wàn)?!睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者檢索關(guān)鍵字“包裝貸款”發(fā)現(xiàn),網(wǎng)上此種廣告并不少見(jiàn),點(diǎn)擊后卻跳轉(zhuǎn)至網(wǎng)貸平臺(tái)。
據(jù)廣東省公安廳公布的案例,今年初,深圳市民陳女士(化名)因?yàn)榕畠嚎忌纤囆g(shù)學(xué)?;ㄤN(xiāo)較大,準(zhǔn)備貸款供孩子上學(xué)??墒且?yàn)橘Y質(zhì)不夠,跑了幾家銀行都未能貸到款。正犯愁時(shí),她在某微信群里看到一個(gè)名為“深圳某商貿(mào)公司專(zhuān)員”發(fā)布的廣告:招收全國(guó)客戶(hù),通過(guò)包裝,讓您輕松貸款60—120萬(wàn)。
通過(guò)私聊,陳女士了解到該中介公司可以通過(guò)“繳納社保、代發(fā)工資流水”等方式包裝客戶(hù)貸款資質(zhì)。但貸款后,公司需要收取35%到45%不等的包裝費(fèi)。
為了供女兒上學(xué),陳女士咬牙答應(yīng)了對(duì)方的要求,并如約來(lái)到龍崗某商貿(mào)公司。之后按照客服的指引辦理了新的電話卡,又向幾家銀行申辦了銀行卡。隨后,公司以“方便做銀行流水”為由,讓陳女士將手機(jī)卡和銀行卡都交給公司保管。
幾個(gè)月后,公司果然通知陳女士到幾家銀行辦理了貸款手續(xù)。這期間陳女士收到了公司陸續(xù)轉(zhuǎn)來(lái)的1.5萬(wàn)元款項(xiàng),可隨之而來(lái)的還有幾家銀行的催收電話。感覺(jué)不對(duì)勁的陳女士趕緊到銀行查看征信,結(jié)果發(fā)現(xiàn)自己竟然欠款31萬(wàn)元!當(dāng)陳女士再匆忙趕到公司時(shí),發(fā)現(xiàn)早已人去樓空!
接到報(bào)警后,深圳龍崗警方迅速展開(kāi)偵查。同時(shí)串并發(fā)現(xiàn)全市存在多宗類(lèi)似警情,社會(huì)影響惡劣。10月23日,龍崗警方50余名警力在龍崗、龍華等地同時(shí)收網(wǎng),抓獲11名主要犯罪嫌疑人。
據(jù)初步統(tǒng)計(jì),2015年至今,該犯罪團(tuán)伙通過(guò)注冊(cè)多個(gè)空殼公司,以類(lèi)似手法作案百余起,涉案金額五千余萬(wàn)元,受害人遍布全國(guó)各地。其中情節(jié)最嚴(yán)重的一起案件,嫌疑人通過(guò)包裝客戶(hù)資質(zhì)向銀行騙貸91.5萬(wàn)元,而受害人卻只收到4.5萬(wàn)。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到,網(wǎng)上此種“包裝貸款”的廣告并不少見(jiàn)。記者點(diǎn)擊其中一個(gè)鏈接,網(wǎng)頁(yè)跳轉(zhuǎn)至某網(wǎng)貸平臺(tái),主頁(yè)面寫(xiě)有“最高200000元借款額度,純線上申請(qǐng),可快至30分鐘到賬”的標(biāo)語(yǔ)。此外,有不少網(wǎng)友質(zhì)疑“包裝貸款”公司的可靠性。
記者了解到,“包裝貸款”需要申請(qǐng)人身份證明文件復(fù)印件、工作證明、收入證明、金融資產(chǎn)憑證等證明材料,一旦這些材料落入不法分子手中,可能面臨其他風(fēng)險(xiǎn)。
貸款中介承諾向銀行貸款,實(shí)際是高息網(wǎng)貸。受害人付給中介高額手續(xù)費(fèi),以為是通過(guò)銀行貸款,卻不料中介是通過(guò)網(wǎng)貸進(jìn)行貸款,受害者還要承擔(dān)網(wǎng)貸高額利息。
此外,“花錢(qián)就能洗白征信污點(diǎn)”也是騙局。據(jù)了解,個(gè)人征信污點(diǎn)除了在問(wèn)題解決的5年后通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)更新消除外,人力無(wú)法干預(yù)。
廣東省公安廳提醒,所謂的“包裝貸款”其實(shí)就是客戶(hù)和銀行“兩頭騙”,主要套路分為五步:
第一步:發(fā)布包裝貸款廣告。通過(guò)撥打電話、發(fā)送短信,或者在微信群、QQ群發(fā)布“貸款中介”廣告,吸引急需資金而又不符合銀行貸款條件的客戶(hù)。
第二步:扣留手機(jī)卡和銀行卡。引導(dǎo)客戶(hù)辦理新的電話卡、銀行卡,然后以“方便做銀行流水、應(yīng)對(duì)銀行回訪、繳納社保和公積金”等借口將客戶(hù)的手機(jī)卡、銀行卡扣留在公司。
第三步:包裝高收入人群。將客戶(hù)“錄取”為該空殼公司的高層管理人員,每月發(fā)放高額工資,形成銀行流水。比如陳女士就被包裝成了該公司月薪5萬(wàn)元的“部門(mén)經(jīng)理”。
第四步:指導(dǎo)辦理貸款手續(xù)。陪同客戶(hù)去銀行申請(qǐng)貸款,具體指導(dǎo)客戶(hù)如何填寫(xiě)表格、如何應(yīng)答銀行問(wèn)詢(xún)。
第五步:銀行放款后卷錢(qián)跑路。銀行放款后截留大部分款項(xiàng),只轉(zhuǎn)賬小部分資金穩(wěn)住客戶(hù),然后金蟬脫殼,公司每隔一段時(shí)間就會(huì)轉(zhuǎn)移辦公地點(diǎn)。
尤其需要注意的是,即便少數(shù)人通過(guò)包裝貸款成功,也改變不了騙貸的本質(zhì)。一經(jīng)查出,不僅會(huì)被列入銀行黑名單、收回貸款,還有可能與貸款中介一起觸犯刑法。
《刑法》第一百九十三條規(guī)定:以非法占有為目的,詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處罰金;數(shù)額巨大的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處罰金;數(shù)額特別巨大的,處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑,并處罰金。
封面圖片來(lái)源:攝圖網(wǎng)
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