每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)編輯｜廖丹    

打著金融業(yè)務名義、以非法占有為目的、假借民間借貸之名的套路貸以及非法集資等問題被高度關注，一直以來都是國家嚴厲打擊的違法犯罪行為。

與此同時，強制捆綁搭售、誤導銷售、砍頭息等“套路”行為也嚴重侵害消費者合法權益。比如在貸款產(chǎn)品營銷中，有息費不透明、虛假宣傳、莫名收費等類似“套路貸”行為；在保險營銷中，有以“首月0元”“免費保障”等為噱頭的誤導投保“套路保”行為。

1月20日，銀保監(jiān)會針對上述營銷行為發(fā)布風險提示，提醒消費者注意防范此類侵害金融消費者知情權、自主選擇權、公平交易權、財產(chǎn)安全權的“套路”行為。

銀保監(jiān)會提示，片面信息披露、隱藏產(chǎn)品風險等“套路”侵害消費者知情權。例如息費不透明，故意模糊借貸成本，不明示年化綜合資金成本、還本付息安排等；片面宣傳“首月0元”“首月1元”“免費領取”，以“零首付”等套路給人優(yōu)惠錯覺，實際上是將保費分攤至后期，消費者并未真正享受到保費優(yōu)惠；

此外，聯(lián)網(wǎng)界面設置暗藏“套路”侵害消費者自主選擇權。比如，在購物、媒體、社交、游戲等互聯(lián)網(wǎng)場景中借貸產(chǎn)品廣告泛濫，平臺直接提供貸款服務或為貸款業(yè)務引流以完成流量變現(xiàn)，在產(chǎn)品推廣、展示或支付等環(huán)節(jié)誘導消費者優(yōu)先使用消費信貸。

互聯(lián)網(wǎng)貸款營銷不當誘導“套路”侵害消費者公平交易權。比如，不顧消費者綜合授信額度、還款能力、還款來源等情況，一味地誘導消費者借貸、負債、超前消費等。

針對這些問題，銀保監(jiān)會不斷完善制度、強化監(jiān)管力度，聯(lián)動相關單位齊抓共管，有力整治突破道德底線、漠視群眾利益行為。但是作為消費者，也需要增強風險防范意識，防止“套路”營銷行為侵害自身權益。

據(jù)此，銀保監(jiān)會消費者權益保護局發(fā)布2022年首期風險提示，提醒消費者增強防范意識。具體來看：警惕隱瞞風險、模糊費用等虛假宣傳套路，根據(jù)自身風險承受能力和需求購買金融產(chǎn)品；警惕過度負債風險，合理合規(guī)使用個人消費信用貸款；警惕非法“代理維權”侵害，謹慎對待簽字、授權等重要環(huán)節(jié)，選擇合理合法途徑維權；警惕“債事服務”等名義的詐騙侵害，正確看待、依法解決債務問題。

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