每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)編輯｜廖丹    

3月14日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布關(guān)于警惕過度借貸營銷誘導(dǎo)的風險提示，提醒消費者遠離過度借貸營銷陷阱，防范過度信貸風險。

近年來，時有消費者投訴反映過度授信、信用卡分期手續(xù)費或違約金高、暴力催收等。此外，一些商家誘導(dǎo)消費者以貸款或透支方式預(yù)付費用，后因各種原因不能持續(xù)經(jīng)營，導(dǎo)致消費者不僅無法享受本已購買的服務(wù)，還要面臨還款壓力和維權(quán)困難。

具體來看，常見的借貸營銷誘導(dǎo)方式包括：誘導(dǎo)消費者辦理貸款、信用卡分期等業(yè)務(wù)，侵害消費者知情權(quán)和自主選擇權(quán)；誘導(dǎo)消費者超前消費；誘導(dǎo)消費者把消費貸款用于非消費領(lǐng)域；過度收集個人信息，侵害消費者個人信息安全權(quán)等。

以誘導(dǎo)消費者超前消費為例，一些機構(gòu)利用大數(shù)據(jù)信息和精準跟蹤，挖掘用戶的“消費需求”后，不顧消費者綜合授信額度、還款能力、還款來源等實際情況，過度營銷、誘導(dǎo)消費者超前消費，致使消費者出現(xiàn)過度信貸、負債超出個人負擔能力等風險。消費者應(yīng)該知道，使用消費信貸服務(wù)后，需要依照合同約定按期償還本金和息費，信用卡分期、信用貸款等息費未必優(yōu)惠，折合年化費率計算后的綜合貸款成本可能很高，過度信貸易造成過度負債。

針對這些問題，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局提醒消費者要了解消費信貸的有關(guān)政策和風險，防范過度信貸透支消費風險，提高法律意識，保護合法權(quán)益。

首先，應(yīng)堅持量入為出消費觀，合理使用信用卡、小額信貸等服務(wù)，了解分期業(yè)務(wù)、貸款產(chǎn)品年化利率、實際費用等綜合借貸成本，在不超出個人和家庭負擔能力的基礎(chǔ)上，合理發(fā)揮消費信貸產(chǎn)品的消費支持作用，養(yǎng)成良好的消費還款習慣，樹立科學(xué)理性的負債觀、消費觀和理財觀。

其次，應(yīng)從正規(guī)金融機構(gòu)、正規(guī)渠道獲取信貸服務(wù)，不把消費信貸用于非消費領(lǐng)域，警惕貸款營銷宣傳中降低貸款門檻、隱瞞實際息費標準等手段，不把信用卡、小額信貸等消費信貸資金用于購買房產(chǎn)、炒股、理財、償還其他貸款等非消費領(lǐng)域。

最后，應(yīng)提高保護個人信息安全意識，認真閱讀合同條款，不隨意簽字授權(quán)，注意保管好個人重要證件、賬號密碼、驗證碼、人臉識別等信息。不隨意委托他人簽訂協(xié)議、授權(quán)他人辦理金融業(yè)務(wù)，避免給不法分子可乘之機。一旦發(fā)現(xiàn)侵害自身合法權(quán)益行為，要及時選擇合法途徑維權(quán)。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)-500489531